एक साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है?

क्या आप भी अपने पैसे को म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं और जानना चाहते है की अगर म्यूचुअल फंड में पैसे इन्वेस्ट करें तो कितना रिटर्न मिलता है तो आज का लेख आपके काम का है क्योंकि आज हम आपको बताएंगे कि 1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है या म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है। और वो कौन से म्यूचुअल फंड है जो ज्यादा ब्याज देते हैं तो चलिए शुरू करते हैं।

1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देते हैं?

अगर आप Mutual Fund में एसआईपी करते हैं तो आपको सालाना 12% के आस पास रिटर्न मिलेगा। रिटर्न आपके म्यूचुअल फंड की इन्वेस्ट मनी पर भी निर्भर करता है की आप कितनी मनी इन्वेस्ट कर रहें हैं जैसे 

आप Large Cap Mutual Fund में पैसे इन्वेस्ट करेंगे तो आपको 1 साल में 12 से 15% के आस पास रिटर्न मिल सकता है। 

वहीं अगर आप Small Cap Mutual Fund में पैसे इन्वेस्ट करेंगे तो आपको 1 साल में 20 से 25% तक रिटर्न मिल सकता है।

जरूरी नहीं है आपको इतना ही रिटर्न मिले हो सकता है ऐसे ज्यादा मिले और ये भी हो सकता है इस से कम मिले। म्यूचुअल फंड का रिटर्न शेयर बाजार के उतार चढ़ाव और भी कई अन्य फैक्टर्स पर निर्भर करता है।

अगर आपने गलत म्यूचुअल फंड में पैसा इन्वेस्ट कर दिया तो आपको रिटर्न तो कम मिलेगा ही साथ में आपका पैसा डूब भी सकता है। इसलिए पैसे इन्वेस्ट करने से पहले पूरी जानकारी हासिल कर लें जैसे 

• कंपनी का पिछला फंटामेंटल चैक करें।
• पिछले साल के रिटर्न रिकॉर्ड चैक करें।
• लोगो के कंपनी को दिए हुए रिव्यू चेक करें।
• फंड मैनेजमेंट कंपनी को कितना एक्सपीरियंस है।
• फंड मैनेजमेंट कंपनी कितने सालों से काम कर रही हैं।

म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर आपको 12 से 18% तक ब्याज मिल सकता है ये मार्केट के हिसाब से कम और ज्यादा भी हो सकते हैं। जैसे अगर आज बाजार में उतार है तो ये 5% कम हो सकता है और बाजार में तेजी है तो ये 20% ब्याज दे सकता है।

ध्यान रखें – Mutual Fund में ब्याज सिर्फ बाजार के उतार चढ़ाव ही नही बल्कि आपने किस प्रकार का म्यूचुअल फंड खरीदा है इस पर भी निर्भर करता है। जैसे – 

• आपने Equity फंड में निवेश किया है तो ब्याज आपको Large Cap फंड के बराबर मिलेगा।
• आपने Diversify फंड में इन्वेस्ट किया है तो बाजार में उतार होने पर आपके Portfolio रिटर्न पर ज्यादा प्रभाव नही पड़ेगा।
• वहीं अगर आपने किसी स्पेसिफिक सेक्टर कंपनी वाले फंड या फिर स्मॉल कैप जो हाई रिस्क वाले होते है उनमें इन्वेस्ट किया है तो साल के अंत में आपको ब्याज के गिरने की संभावनाएं ज्यादा होती हैं।

इसलिए आपको Small Cap Mutual Fund में तभी निवेश करना चाहिए जब आपको ज्यादा रिटर्न लेना हो और साथ ही आप रिस्क लेने के लिए भी तैयार हैं। क्योंकि इसमें ज्यादा रिटर्न के साथ साथ ज्यादा रिस्क भी होता है।

आगर आपको रिस्क नहीं लेना और आप चाहते है मुझे 12% के आस पास रिटर्न मिल जाए बिना रिस्क के तो आप Equity Mutual Fund में इन्वेस्ट कर सकतें हैं। यहां रिटर्न काम हैं तो रिस्क भी ना के बराबर है।

म्यूचुअल फंड में रिटर्न कम और ज्यादा कैसे होते हैं?

म्यूचुअल फंड के रिटर्न का सारा खेल स्टॉक मार्केट के उतार चढ़ाव यानी परफॉर्मेंस पर निर्भर होता है। आपने किसी म्यूचुअल फंड मैनेजमेंट कंपनी में पैसा निवेश किया और कंपनी ने ऐसे स्टॉक शेयर्स पर पैसा लगा दिया जिन्होंने परफॉर्म अच्छा नही किया उससे शेयर प्राइस कम हो जायेंगे और जब शेयर प्राइस कम होंगे तो रिटर्न भी कम होगा। 

और आपकी म्यूचुअल फंड मैनेजमेंट कंपनी ने ऐसे स्टॉक शेयर्स पर पैसा लगाया जिन्होंने अच्छा परफॉर्म किए और जिनके शेयर्स के प्राइस बढ़े इस से आपके शेयर्स के रिटर्न भी बढ़ेंगे।

उदाहरण से समझिए –

मान लीजिए आपने Nifty 50 Large Cap Equity Mutual Fund में 120,000 रुपए 1 साल के लिए इन्वेस्ट किए और इसी साल निफ्टी 50 में 12% की बढ़त होती है तो आपको 10 से 12% तक का रिटर्न मिल सकता है।

और अगर निफ्टी 50 ने अच्छा प्रदर्शन नही किया और निफ्टी शेयर्स में गिरावट आती है तो म्यूचुअल फंड के रिटर्न में भी गिरावट आएगी। 

जैसे आपने हेल्थ स्टॉक्स वाले म्यूचुअल फंड में निवेश किया तो आपको रिटर्न हेल्थ सेक्टर के हिसाब से मिलेंगे अगर हेल्थ सेक्टर गिरेगा तो आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न भी गिरेंगे और अगर हेल्थ सेक्टर में बढ़ेगा तो आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न भी बढ़ेंगे।

उम्मीद करता हूं अब आप समझ गए होंगे म्यूचुअल फंड में रिटर्न कम और ज्यादा कैसे होते हैं।

कौन से म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है?

ये निर्भर है आपने कौन से म्यूचुअल फंड पर निवेश किया है कौन से म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है ये पता करने के लिए आपको पहले म्यूचुअल फंड के प्रकार के बारे में जानकारी लेनी होगी। हमने नीचे म्यूचुअल फंड के प्रकार के बारे में बताया है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार?

मुख्यत म्यूचुअल फंड दो प्रकार के होते हैं 

1. Equity Mutual Fund
2. Debt Mutual Fund 

1. Equity Mutual Fund

Equity Mutual fund वो फंड होते है जो कंपनी के स्टॉक में पैसे इन्वेस्ट करते हैं कंपनी के स्टॉक खरीद कर कंपनी के कुछ हिसेदार बनते हैं। इस प्रकार के म्यूचुअल फंड में थोड़ा रिस्क होता है। क्यूंकि इनके रिटर्न कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर होते है।

इसमें स्माल कैप, मिड कैप, लार्ज कैप तीनो तरह की कम्पनियां होती हैं। लार्ज कैप जिनको ब्लू चिप स्टॉक भी बोला जाता है ये सबसे कम रिस्क वाले स्टॉक होते हैं। स्माल कैप और मिड कैप रिस्की होते है ये हम आपको ऊपर बता चुके हैं।

सीधी सी बात है जितना ज्यादा रिटर्न मिलेगा उतना ही ज्यादा रिस्क भी होगा। और जितना कम रिटर्न मिलेगा उतना ही कम रिस्क भी होगा।

अच्छा रिटर्न और लो रिस्क के लिए आप अच्छी ब्रोकरेज कम्पनी का चुनाव करें जो डाइवर्सिफाइड तरीके से पैसा निवेश करती हो मतलब स्माल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप तीनो में ही पैसा निवेश करती हो इसमें पैसे को इस प्रकार से निवेश किया जाता है जिससे लोग टीम में आपको अच्छा रिटर्न मिल सके।

2. Debt Mutual Fund 

Debt Mutual Fund वो म्यूचुअल फंड होते हैं जिनमें रिस्क न के बराबर होता है लेकिन इसमें आपको स्थाई रिटर्न मिलता है। अगर आप बिलकुल भी रिस्क नहीं लेना चाहते है और चाहते है की आपको एक फिक्स्ड रिटर्न मिल जाए तो आप डेब्ट म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकतें हैं।

Debt Mutual Fund सीनियर सिटीजन के लिए अच्छा माना जाता है जब आप जॉब से रिटायर्ड होने वाले हैं और चाहते है रिटायर्ड के वक्त एक अच्छा पैसा आपको मिल जाए तो ये आपके लिए बेस्ट है क्योंकि इसमें रिस्क न के बराबर है और रिटर्न एफडी से कहीं अच्छा है।

म्यूचुअल फंड से अधिक रिटर्न कैसे प्राप्त करें?

म्यूचुअल फंड से अच्छा रिटर्न प्राप्त करने के लिए आपको उस समय अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहिए जब फंड के प्राइस कम हों मतलब मार्केट डाउन हो तब आप फंड खरीदिए। 

इस समय आपको बहुत कम प्राइस में शेयर मिल जायेंगे और जब मार्केट उठे तब आप शेयर बेच कर अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकतें हैं। फंड खरीदने से पहले कंपनी का फंडामेंटल एनालिसिस जरूर करें।

म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैसे कैलकुलेट करतें हैं?

म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैलकुलेट करने के लिए एक उदाहरण से समझिए

• म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैलकुलेट करने से पहले आपको उसके नेट एसेट वैल्यू के बारे पता होना चाहिए।
• फंड के रेट को ही नेट एसेट वैल्यू कहा जाता है।
• म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन के बारे में पता होना चाहिए।
• इसके लिए जब आप पैसे इन्वेस्ट करेंगे तब नीचे us म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन के बारे में जानकारी दी होगी।
• उस चार्ट से आपको सब पता चल जायेगा वो फंड किस समय किस रेट में बिका।
• फंड की नेट एसेट वैल्यू समय के साथ कम ज्यादा होती रहती है और इसी वैल्यू के अनुसार आपको फंड मिलते हैं।

एसआईपी म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैसे कैलकुलेट करें?

एसआईपी म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैलकुलेट करने से पहले एसआईपी के बारे में जान लेते है इसके बारे में हमने पिछले लेख एसआईपी (SIP) क्या है? में विस्तार से बताया है आपको समझने में दिक्कत ना हो इसलिए कम शब्दो में हम यहां पर बता रहे हैं।

रिटर्न पता करने के लिए आपके पास तीन चीजे होनी चाहिए

1. मूल राशि जो आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं।

2. नेट एसेट वैल्यू

3. फंड यूनिट की संख्या

Sip की फुल फॉर्म होती है Systematic Investment Plan यानी की आप एसआईपी करते वक्त जो अमाउंट डालते है वो अमाउंट हर महीने आपके बैंक खाते से अपने आप कटेगी और आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश होती रहेगी।

जब आप सिप में डिटेल डालते हैं वहां पर अमाउंट में आप जो भी अमाउंट जैसे आपने 5000 रुपए डाले और आपने 1 साल चुना तो ये 5000 रुपए हर महीने आपके बैंक खाते से अपने आप काट लिए जायेंगे।

जैसे की हमने आपको बताया NAV कम ज्यादा होती रहती है तो NAV के अनुसार आपको किसी महीने कम तो किसी महीने फंड की ज्यादा यूनिट मिलेंगी।

अंत में इसी फंड यूनिट के अनुसार आपका रिटर्न कैलकुलेट होगा 5000 रुपए के हिसाब से साल भर में आप 60,000 रुपए निवेश कर चुके होंगे और इन पैसों में जितनी फंड यूनिट आपको मिली होंगी रिटर्न भी आपको उसी हिसाब से मिलेगा।

अगर एक साल बाद फंड की नेट एसेट वैल्यू 50 रुपए है और आपके पास इसकी 1000 यूनिट है तो आपके फंड की वैल्यू 1000*50 = 50,000 रुपए होगी।

आपने 50 रुपए के हिसाब से फंड खरीदे थे और अब फंड की वैल्यू 60 रुपए है तो 1000*60 = 60,000 रुपए हुए तब आपको 10,000 का प्रॉफिट होगा।

म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैलकुलेट करने के लिए आप इस आसान से फॉर्मूले का इस्तेमाल कर सकतें है 

Mutual Fund Return = (Profit × 100) ÷ Invested amount

Lumpsum म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैसे कैलकुलेट करें?

Lumpsum म्यूचुअल फंड का रिटर्न कैलकुलेट करने के लिए नीचे बताए गए फॉर्मूले को फॉलो करें

मान लेते है आप लंपसम में 50,000 रुपए किसी abc कंपनी में निवेश करते हैं और इस समय फंड की नेट एसेट वैल्यू 50 रुपए चल रही है तो आपको 50000/50 = 1000 फंड यूनिट मिलेंगी।

और एक साल बाद इसी फंड की नेट एसेट वैल्यू 70 रुपए हो जाती है तो 1000*70 = 70,000 रुपए होंगे आपने 50,000 रुपए इन्वेस्ट किए थे अब आपके पास है 70,000 रुपए आपको 20,000 रुपए का प्रॉफिट हुआ।

ध्यान रखें – जिस दिन आप अपने फंड बेचेंगे उस दिन फंड की वैल्यू आपके खरीदे हुए फंड की वैल्यू से ज्यादा होनी चाहिए तभी आपको प्रॉफिट होगा और ये खरीदे हुए फंड वैल्यू से कम होगी और आप बेचेंगे तो आपको लॉस होगा।

ब्रोकरेज कंपनी में भी चैक करने के लिए Calculator होते हैं आप वहां भी रिटर्न देख सकतें हैं। 

FAQ

निष्कर्ष 

आज के लेख में हमने 1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है, म्यूचुअल फंड में रिटर्न कम ज्यादा कैसे होते है, म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेट कैसे करें आदि के बारे में बताया। उम्मीद करता हूं आपको समझ आया होगा।

आपको जानकारी कैसी लगी कॉमेंट करके अपनी राय जरूर दें और अगर आपके मन में कोई सवाल है या आप हमे कोई सुझाव देना चाहतें है तो कॉमेंट के जरिए बता सकते हैं।

अगर मैं 5,10,15,20 साल के लिए एसआईपी में 1000 रुपये का निवेश करूं तो क्या होगा?